หลายคนที่ยังผ่อนบ้านกับธนาคารอยู่ อาจเคยคิดว่าอยากใช้บ้านเป็นทุนหมุนเงินในช่วงเวลาจำเป็น เช่น ต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉิน ลงทุน หรือเคลียร์หนี้สินต่าง ๆ คำถามคือ “บ้านที่ยังผ่อนไม่หมดสามารถจำนองได้หรือไม่” คำตอบคือ “ทำได้” แต่ต้องเข้าใจเงื่อนไขและขั้นตอนให้ครบถ้วนก่อนเริ่มดำเนินการ
ในบทความนี้เราจะพาไปดูว่าการ จำนองบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด มีรายละเอียดอย่างไร ต้องเตรียมอะไร และควรวางแผนแบบไหนเพื่อไม่ให้เสี่ยงในภายหลัง
บ้านยังผ่อนอยู่ เรียกว่าบ้านติดแบงค์
บ้านที่อยู่ระหว่างการผ่อนกับธนาคาร หรือมีภาระจำนองกับไฟแนนซ์อยู่ เรามักเรียกกันทั่วไปว่า “บ้านติดแบงค์” ซึ่งในทางกฎหมาย บ้านยังถือเป็นกรรมสิทธิ์ของเจ้าของบ้าน แต่โฉนดจะอยู่ที่ธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อจนกว่าจะชำระครบ
ดังนั้น หากเจ้าของต้องการขอสินเชื่อใหม่โดยใช้บ้านหลังนี้เป็นหลักทรัพย์ จะต้อง “ปิดหนี้เดิม” ก่อน หรือขออนุมัติวงเงินใหม่เพื่อนำไป “ไถ่ถอนบ้าน” จากธนาคารเดิม แล้วจึงดำเนินการจำนองใหม่กับผู้ให้กู้รายอื่นได้
วิธีจำนองบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด
หากคุณมีบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด และต้องการใช้เป็นหลักทรัพย์เพื่อขอเงินทุน ขั้นตอนโดยทั่วไปจะเป็นดังนี้
- ประเมินยอดหนี้คงเหลือ
ตรวจสอบว่ายอดที่ต้องจ่ายให้กับธนาคารเพื่อปิดบัญชีสินเชื่อเดิมมีจำนวนเท่าไร - ขออนุมัติสินเชื่อจากแหล่งใหม่
เช่น บริษัทที่รับจำนองบ้าน โดยขอวงเงินมากพอที่จะนำไปปิดหนี้ธนาคารและมีเงินส่วนที่เหลือไว้ใช้งาน - ดำเนินการไถ่ถอนกับธนาคารเดิม
เมื่อลงนัดที่สำนักงานที่ดินแล้ว จะมีการนำเงินไปชำระปิดบัญชี พร้อมรับโฉนดคืน - ทำจำนองใหม่กับผู้ให้สินเชื่อรายใหม่
โฉนดจะถูกใช้เป็นหลักประกัน โดยจดทะเบียนจำนองและทำสัญญาใหม่
ตัวอย่างสถานการณ์ที่ทำจริง
กรณีเจ้าของบ้านในเขตลาดพร้าว ต้องการเงินก้อนเพื่อต่อเติมบ้าน แต่ยังผ่อนบ้านกับธนาคารอยู่ เขาตัดสินใจติดต่อบริษัทเอกชนที่รับจำนอง โดยทำเรื่องขอวงเงิน 1.2 ล้านบาท เพื่อไปปิดหนี้ที่เหลืออยู่ 8 แสนบาท และมีเงินสดเหลืออีก 4 แสนบาทใช้งาน หลังจบขั้นตอน เจ้าของยังคงอยู่อาศัยที่เดิม และชำระกับบริษัทใหม่ตามแผนที่ตกลงกันไว้
ข้อดีของการจำนองบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด
- ได้เงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายบ้าน
- ชำระหนี้ก้อนเดิมที่อาจมีดอกเบี้ยสูงกว่า
- วางแผนผ่อนต่อได้กับผู้ให้กู้ที่เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า
- ยังคงสิทธิการอยู่อาศัยและการถือกรรมสิทธิ์ในบ้าน
สิ่งที่ควรพิจารณาให้รอบด้าน
- ผู้ให้กู้รายใหม่ต้องมีความน่าเชื่อถือ
- ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย และวิธีการคิดดอกเบี้ย (ลดต้นลดดอก vs แบบคงที่)
- ต้องแน่ใจว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ต่อเนื่อง
- ควรมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรและจดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
เอกสารที่ต้องใช้
- สัญญาเงินกู้และข้อมูลบัญชีสินเชื่อเดิม
- บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้ (ถ้ามี)
- เอกสารโฉนดที่ดิน หรือสำเนาที่ได้รับจากธนาคาร
- เอกสารขอไถ่ถอนจากธนาคารเดิม
คำแนะนำเพิ่มเติม
- อย่าลงนามในเอกสารใด ๆ โดยไม่อ่านให้ครบถ้วน
- ควรมีผู้เชี่ยวชาญหรือทีมงานที่ให้คำปรึกษาก่อนดำเนินการ
- พิจารณาเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายแห่งก่อนตัดสินใจ
บริษัทที่มีความชัดเจนเรื่องเอกสาร และให้คำปรึกษาอย่างตรงไปตรงมา เช่น Home for Cash จะช่วยให้การดำเนินการทั้งหมดเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัยมากขึ้น
หากคุณกำลังผ่อนบ้านอยู่ และต้องการใช้บ้านให้เกิดประโยชน์
จำนองบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด เป็นทางเลือกที่หลายคนมองข้าม ทั้งที่สามารถใช้เป็นทางออกทางการเงินได้จริง หากวางแผนดีและดำเนินการกับผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ คุณสามารถเปลี่ยนบ้านที่ยังมีภาระอยู่ให้กลายเป็นทุนต่อยอดได้ทันที โดยไม่ต้องขายบ้านหรือย้ายออก
สอบถามข้อมูลหรือดูขั้นตอนทั้งหมดได้ที่
Home for Cash – บ้านติดแบงค์
